人民網(wǎng)北京5月29日電 （記者杜燕飛）在數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展背景下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者已經(jīng)成為我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要參與者。線上購(gòu)險(xiǎn)，消費(fèi)者有哪些需求和偏好？行業(yè)未來(lái)發(fā)展呈現(xiàn)哪些趨勢(shì)？
“‘95后’首度超越‘85后’，成為線上購(gòu)險(xiǎn)率最高人群?！薄跋M(fèi)者線上購(gòu)險(xiǎn)率有望超過(guò)線下?！薄皟?chǔ)蓄型保險(xiǎn)崛起，成為財(cái)富管理新選擇?！比涨鞍l(fā)布的《2024年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者洞察報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）顯示，未來(lái)5年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)年均增速將穩(wěn)定保持在15%至20%，總保費(fèi)有望突破萬(wàn)億元大關(guān)。核心人群不斷擴(kuò)大、普惠化趨勢(shì)明顯、保險(xiǎn)消費(fèi)更加理性等，是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的核心特征。
《報(bào)告》顯示，未來(lái)兩年線上購(gòu)險(xiǎn)率有望超過(guò)線下，將線上購(gòu)險(xiǎn)渠道做細(xì)分，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介渠道購(gòu)險(xiǎn)率顯著提升，已躋身線上第二大購(gòu)險(xiǎn)渠道，占比由2023年的24%提升至2024年的44%。
與前些年比，消費(fèi)者最關(guān)切的問(wèn)題發(fā)生了變化。過(guò)去消費(fèi)者最擔(dān)憂的是“理賠困難或遭遇拒賠”，但2024年“產(chǎn)品選擇困難”躍升為第一大困擾。消費(fèi)者購(gòu)買決策也愈加理性，愿意為專業(yè)咨詢服務(wù)付費(fèi)。這表明，消費(fèi)者愿意為專業(yè)建議買單，以尋求個(gè)性化、精準(zhǔn)的保障方案。
原中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席周延禮表示，近年來(lái)在推動(dòng)多層次社會(huì)保障體系構(gòu)建的過(guò)程中，保險(xiǎn)業(yè)承擔(dān)著風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、資源配置和民生保障三重職能。其中，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)憑借技術(shù)驅(qū)動(dòng)與服務(wù)模式變革正發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。
線上購(gòu)險(xiǎn)快速發(fā)展的背后，是數(shù)智化消費(fèi)習(xí)慣的養(yǎng)成。《報(bào)告》顯示，AI技術(shù)實(shí)現(xiàn)了從保險(xiǎn)消費(fèi)的購(gòu)前信息獲取、購(gòu)中決策輔助，到購(gòu)后服務(wù)管理等環(huán)節(jié)的升級(jí)。例如，有40%的消費(fèi)者開(kāi)始使用智能化、個(gè)性化的保險(xiǎn)推薦輔助工具來(lái)幫助自己做出選擇；有36%的消費(fèi)者體驗(yàn)了智能化理賠工具帶來(lái)的便利。
中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)黨委書記、會(huì)長(zhǎng)董波表示，通過(guò)深入剖析互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)者的特性，能夠進(jìn)一步探討其需求、痛點(diǎn)與購(gòu)買行為，并對(duì)行業(yè)趨勢(shì)展開(kāi)細(xì)致研究。進(jìn)而推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)高效發(fā)展，為應(yīng)對(duì)新一輪產(chǎn)業(yè)革新提供了來(lái)自消費(fèi)者需求層面的建議和參考。
當(dāng)前，擁抱數(shù)智化已成為行業(yè)共識(shí)。“我們正處于第四次產(chǎn)業(yè)革命的浪潮之中，要將科技作為第一生產(chǎn)力，將創(chuàng)新作為第一驅(qū)動(dòng)力，積極構(gòu)建‘保險(xiǎn)+科技+服務(wù)’的新生態(tài)。”元保集團(tuán)創(chuàng)始人兼CEO方銳認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)要滿足消費(fèi)者普適化、多元化、個(gè)性化的需求，推動(dòng)行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。
此外，消費(fèi)者的保費(fèi)支出增幅明顯，未來(lái)保費(fèi)預(yù)算有望追加?！秷?bào)告》顯示，2024年近六成消費(fèi)者的家庭年保費(fèi)支出超過(guò)8000元，較2023年相比增幅明顯；保險(xiǎn)正從單一的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，向“保障+財(cái)富管理”的復(fù)合功能演進(jìn)。2024年約57%的消費(fèi)者通過(guò)保險(xiǎn)進(jìn)行財(cái)富管理，保險(xiǎn)已成為僅次于銀行理財(cái)?shù)牡诙筘?cái)富管理方式。
北京大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心專家委員會(huì)委員朱俊生表示，保險(xiǎn)產(chǎn)品的升級(jí)浪潮，不僅帶來(lái)了保費(fèi)增長(zhǎng)的新引擎，而且推動(dòng)行業(yè)為客戶提供全生命周期的保險(xiǎn)服務(wù)。保險(xiǎn)通過(guò)產(chǎn)品設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期收益機(jī)制，能夠有效對(duì)沖利率下行風(fēng)險(xiǎn)，鎖定長(zhǎng)期現(xiàn)金流。
“隨著保險(xiǎn)科技賦能行業(yè)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)方興未艾。未來(lái)，居民家庭財(cái)富管理新風(fēng)口將出現(xiàn)；科技將助力健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，服務(wù)‘健康中國(guó)’意義凸顯；創(chuàng)新型險(xiǎn)種將不斷涌現(xiàn)?！鼻迦A大學(xué)五道口金融學(xué)院研究員魏晨陽(yáng)說(shuō)。