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信貸精準滴灌實體經(jīng)濟 銀行筑牢資產(chǎn)質(zhì)量根基

2025-05-20 08:50:00

來源:證券日報

原標題:信貸精準滴灌實體經(jīng)濟 銀行筑牢資產(chǎn)質(zhì)量根基

近日,多家銀行陸續(xù)發(fā)布投資者關(guān)系活動記錄表,針對當下投資者關(guān)心的信貸業(yè)務(wù)、資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃等熱點問題進行了回應(yīng),同時也透露了未來的戰(zhàn)略布局方向,引發(fā)市場關(guān)注。

南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝對《證券日報》記者表示,銀行密集回應(yīng)投資者關(guān)切是出于多重因素的考量。當前,銀行業(yè)面臨凈息差收窄、信貸需求不足及資產(chǎn)質(zhì)量承壓等挑戰(zhàn),主動溝通可穩(wěn)定市場預(yù)期并傳遞穩(wěn)健經(jīng)營信號。同時,監(jiān)管部門強化信息披露要求,鼓勵銀行通過投資者互動展示戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效,以提升市場信心。

積極響應(yīng)政策號召

在信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域,各家銀行積極響應(yīng)政策號召,精準錨定重點領(lǐng)域加大金融支持力度。從多家銀行最新披露的信息來看,民營企業(yè)與普惠金融成為年內(nèi)信貸支持的重點,對公業(yè)務(wù)也成為銀行發(fā)力的重點。

齊魯銀行管理層在近期披露的投資者關(guān)系活動記錄表中明確表示,將緊跟國家和省市戰(zhàn)略部署,夯實對公業(yè)務(wù)戰(zhàn)略支柱作用,加大對新型制造業(yè)、重點基礎(chǔ)設(shè)施、科技創(chuàng)新、綠色金融、普惠金融、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域支持力度,發(fā)力省屬國企、上市及擬上市公司、民營百強企業(yè)及縣域優(yōu)質(zhì)客群,保持對公信貸投放穩(wěn)健增長;同時,全面推進零售“二次轉(zhuǎn)型”戰(zhàn)略,加大消費貸款拓展力度,調(diào)優(yōu)個貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

杭州銀行也透露,2025年信貸資源將持續(xù)聚焦主流市場、主流客戶及主流資產(chǎn),尤其會加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、先進制造業(yè)、科技文創(chuàng)企業(yè)和綠色金融等領(lǐng)域的對公信貸支持力度。

滬農(nóng)商行則將信貸投向與金融“五篇大文章”緊密結(jié)合,堅持“五個優(yōu)先”原則——優(yōu)先支持實體經(jīng)濟發(fā)展,優(yōu)先助力科創(chuàng)企業(yè)成長,優(yōu)先支持民營經(jīng)濟,優(yōu)先支持民生需求,優(yōu)先投入收益更高領(lǐng)域?!霸趪朗仫L險底線的前提下,我行制定了全年500億元的信貸增量目標,同比有所提升,增速將維持在6%至7%的穩(wěn)健區(qū)間?!睖r(nóng)商行管理層表示。

紫金銀行也表示,今年該行將圍繞金融“五篇大文章”持續(xù)轉(zhuǎn)型,進一步加大對普惠、科技、綠色金融等領(lǐng)域的支持力度,目前對公投放較多的行業(yè)主要為批發(fā)和零售業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、建筑業(yè)。

據(jù)記者梳理,從各家銀行近期披露的投資者關(guān)系活動記錄表中可知,多家地方銀行把控風險當作年內(nèi)信貸投放首要考量,更加注重信貸投放的質(zhì)量,力求實現(xiàn)量質(zhì)齊升。

資產(chǎn)質(zhì)量整體良好

資產(chǎn)質(zhì)量是銀行穩(wěn)健運營的關(guān)鍵,也是投資者關(guān)注的焦點。從多家銀行近期公布的投資者關(guān)系活動記錄表中不難發(fā)現(xiàn),行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量整體良好,預(yù)期穩(wěn)定。

齊魯銀行管理層表示,該行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好,無存量風險包袱且新業(yè)務(wù)不良生成較低。進入2025年,其資產(chǎn)質(zhì)量進一步優(yōu)化,截至一季度末,不良貸款率1.17%,較年初下降0.02個百分點;關(guān)注類貸款占比1.03%,較年初下降0.04個百分點,預(yù)計全年資產(chǎn)質(zhì)量將保持平穩(wěn)改善趨勢;杭州銀行管理層也透露,該行信用風險上升壓力也有所提升,但仍控制在年初的預(yù)期范圍內(nèi)。2025年一季度末,該行不良貸款率維持在0.76%,撥備覆蓋率高達530.07%,資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)異,并且對維持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定充滿信心。

多家銀行表示,將持續(xù)強化風險管理體系,通過動態(tài)監(jiān)測、精準識別風險,確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。

在業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃上,各銀行立足自身定位,展現(xiàn)出差異化發(fā)展路徑。

蘭州銀行在投資者關(guān)系活動記錄表中表示,2025年著力推動戰(zhàn)略規(guī)劃收官,持續(xù)開展“1363”戰(zhàn)略布局,并根據(jù)實際情況優(yōu)化調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃落地方案,同時還在探索未來發(fā)展方向,為制定新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃做準備;江蘇銀行堅持“穩(wěn)中求進,穩(wěn)中求變”導(dǎo)向,在服務(wù)實體經(jīng)濟上持續(xù)發(fā)力,聚焦“五篇大文章”,積極做好信貸資產(chǎn)及各類優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)投放;負債端統(tǒng)籌“降成本”與“穩(wěn)增長”,拓展結(jié)算性低成本負債來源,推進“穩(wěn)存、增存、優(yōu)存”;大力推進代理代銷、托管、承銷、代客等非息收入業(yè)務(wù)的拓展。

面對金融科技的快速發(fā)展和市場環(huán)境的變革,部分銀行還將目光投向數(shù)字化轉(zhuǎn)型新賽道。

成都銀行明確提出,將深入推進數(shù)字化賦能,致力于構(gòu)建模式科學(xué)、流程高效、技術(shù)先進的行業(yè)一流智慧管理體系,以數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動高質(zhì)量發(fā)展。

上海金融與法律研究院研究員楊海平在接受《證券日報》記者采訪時表示,信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃成為銀行關(guān)注的焦點,從商業(yè)銀行個體來看,若能從戰(zhàn)略層面系統(tǒng)化思考并應(yīng)對這些問題,主動布局、搶占先機,依然存在巨大的發(fā)展空間。

田利輝認為,當前銀行業(yè)面臨諸多機遇。政策紅利釋放、特色化戰(zhàn)略推進以及綠色、科技領(lǐng)域的政策支持,都為銀行發(fā)展提供了動力。結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具與存款利率市場化改革,有助于優(yōu)化銀行負債成本,推動重點領(lǐng)域信貸投放。頭部銀行可憑借資源優(yōu)勢拓展財富管理等非息收入業(yè)務(wù);區(qū)域銀行則應(yīng)立足本地,聚焦特色產(chǎn)業(yè),構(gòu)建競爭護城河。此外,政策對綠色信貸、科技金融的支持,也為銀行打開了新的增長空間。

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