6月30日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行全資控股子公司中郵郵惠萬家銀行有限責(zé)任公司舉辦開業(yè)啟動(dòng)會(huì)，宣布正式開業(yè)并推出首批產(chǎn)品。這意味著首家獲批成立的國(guó)有大行獨(dú)立法人直銷銀行揚(yáng)帆起航。中國(guó)郵政集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng)劉愛力在啟動(dòng)會(huì)上講話，宣布郵惠萬家銀行開業(yè)并啟動(dòng)第一筆貸款發(fā)放；郵儲(chǔ)銀行管理層成員出席，郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)劉建軍、副行長(zhǎng)邵智寶分別在北京和上海會(huì)場(chǎng)主持；郵惠萬家銀行董事長(zhǎng)梁世棟作匯報(bào)發(fā)言。
探索服務(wù)鄉(xiāng)村振興新模式
劉愛力表示，郵儲(chǔ)銀行作為中國(guó)郵政集團(tuán)的控股子公司，要提高政治站位，心懷“國(guó)之大者”，堅(jiān)守金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，立足中國(guó)郵政自身資源稟賦，對(duì)標(biāo)高質(zhì)量發(fā)展要求，加快推進(jìn)普惠金融改革創(chuàng)新，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融的良性循環(huán)、健康發(fā)展。成立郵惠萬家銀行，是郵儲(chǔ)銀行積極落實(shí)金融改革要求，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要舉措。郵惠萬家銀行要堅(jiān)決落實(shí)監(jiān)管要求，真正走出一條服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的數(shù)字化發(fā)展之路。
劉愛力指出，成立郵惠萬家銀行，是中國(guó)郵政貫徹落實(shí)新發(fā)展理念，堅(jiān)持創(chuàng)新發(fā)展，把握數(shù)字經(jīng)濟(jì)和數(shù)字產(chǎn)業(yè)機(jī)遇，培育新發(fā)展動(dòng)力的重要實(shí)踐；也是強(qiáng)化協(xié)調(diào)發(fā)展，發(fā)揮郵政服務(wù)面廣的優(yōu)勢(shì)，助力鄉(xiāng)村振興的央企責(zé)任；更是郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)持開放發(fā)展，打造與眾多合作伙伴聯(lián)接互通、融合共贏的數(shù)字生態(tài)銀行的積極探索。
據(jù)了解，郵惠萬家銀行以“服務(wù)‘三農(nóng)’、助力小微、普惠大眾”為使命，以協(xié)同、聯(lián)接、創(chuàng)新為目標(biāo)，著力構(gòu)建先進(jìn)的金融科技和智能風(fēng)控能力，積極推動(dòng)場(chǎng)景生態(tài)協(xié)同建設(shè)與線上線下渠道融合，打造一家輕型智慧銀行，重點(diǎn)構(gòu)建場(chǎng)景金融、普惠信貸、大眾財(cái)富和數(shù)字鄉(xiāng)村四大業(yè)務(wù)平臺(tái)。
郵惠萬家銀行具有與郵政集團(tuán)、郵儲(chǔ)銀行協(xié)同的優(yōu)勢(shì)。郵政集團(tuán)作為擁有百年歷史的大型中央企業(yè)，以普遍服務(wù)、快遞物流、金融業(yè)務(wù)、農(nóng)村電商等為主業(yè)，在2021年《財(cái)富》世界500強(qiáng)排行榜中列第74位。郵儲(chǔ)銀行定位于服務(wù)“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)，致力打造一流大型零售銀行。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年3月末，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)總額突破13萬億元；擁有近4萬個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其中70%的網(wǎng)點(diǎn)分布在縣及縣以下地區(qū)；服務(wù)個(gè)人客戶超6.4億戶，其中4億多戶分布在縣及縣以下地區(qū)。
據(jù)了解，郵惠萬家銀行將與郵政集團(tuán)、郵儲(chǔ)銀行建立協(xié)同發(fā)展模式，更好地滿足縣域地區(qū)多樣化、多層次的金融需求。依托協(xié)同優(yōu)勢(shì)及金融科技賦能，郵惠萬家銀行將把金融服務(wù)嵌入日常生產(chǎn)生活場(chǎng)景，提高金融服務(wù)效率，降低金融服務(wù)成本，增加“三農(nóng)”金融服務(wù)供給，高效、精準(zhǔn)地服務(wù)客戶。
構(gòu)建數(shù)字普惠金融生態(tài)
劉建軍表示，郵儲(chǔ)銀行成立全資控股的郵惠萬家銀行子公司，是積極探索普惠金融領(lǐng)域金融科技創(chuàng)新的一次全新嘗試，郵惠萬家銀行正式開業(yè)也標(biāo)志著郵儲(chǔ)銀行在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路上又邁出了重要一步。郵惠萬家銀行要與郵政集團(tuán)、郵儲(chǔ)銀行加強(qiáng)協(xié)同聯(lián)動(dòng)，探索商業(yè)可持續(xù)的發(fā)展模式，共同構(gòu)建郵政集團(tuán)金融生態(tài)新局面，努力解決普惠金融發(fā)展難點(diǎn)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
據(jù)介紹，依托郵政集團(tuán)、郵儲(chǔ)銀行的資源稟賦，郵惠萬家銀行將充分發(fā)揮自身敏捷開發(fā)的科技優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展的金融服務(wù)模式助力鄉(xiāng)村振興，運(yùn)用金融科技助力緩解“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題，讓金融服務(wù)更便捷、更多樣、更實(shí)惠。
獲批開業(yè)以來，郵惠萬家銀行一方面穩(wěn)步推進(jìn)各項(xiàng)籌建工作，另一方面按照有關(guān)規(guī)定辦理開業(yè)相關(guān)手續(xù)，做好與外部機(jī)構(gòu)的對(duì)接，為正式開業(yè)做好準(zhǔn)備。在開業(yè)啟動(dòng)會(huì)上，郵惠萬家銀行向客戶發(fā)放了第一筆農(nóng)資貸款。
梁世棟介紹，郵惠萬家銀行構(gòu)建了具有數(shù)字銀行特征的以微服務(wù)和分布式生態(tài)為主的技術(shù)體系，投產(chǎn)了包括核心系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、統(tǒng)一支付系統(tǒng)等13個(gè)信息系統(tǒng)，中化農(nóng)資貸、理財(cái)超市、數(shù)字銀行卡等首批產(chǎn)品已正式上線。
據(jù)了解，中化農(nóng)資貸是郵惠萬家銀行與中化集團(tuán)共同打造的特色產(chǎn)品，特點(diǎn)是根據(jù)不同作物種植周期在種、肥、藥、農(nóng)資、農(nóng)具、農(nóng)技、農(nóng)險(xiǎn)等各個(gè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所涉及的環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)產(chǎn)品，為客戶精準(zhǔn)提供資金支持。同時(shí)，該產(chǎn)品采用受托支付方式，系統(tǒng)會(huì)將資金劃轉(zhuǎn)到指定賬戶用于購買農(nóng)資等，?？顚Ｓ?，適合行業(yè)性質(zhì)與發(fā)展需要。
此外，郵惠萬家銀行還圍繞“三農(nóng)”、小微客群推出了系列普惠產(chǎn)品，包括重點(diǎn)面向縣域及下沉市場(chǎng)客戶的理財(cái)超市，與中化集團(tuán)旗下先正達(dá)MAP平臺(tái)合作的另一款面向產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)銷商提供服務(wù)的產(chǎn)品“經(jīng)銷貸”等。其中，理財(cái)超市將致力打造以零錢管理、穩(wěn)健優(yōu)選產(chǎn)品為主的惠農(nóng)理財(cái)平臺(tái)，目前已接入中郵理財(cái)?shù)榷嗉依碡?cái)子公司的產(chǎn)品。
科技和人才“雙輪驅(qū)動(dòng)”
當(dāng)下，科技創(chuàng)新是“關(guān)鍵變量”，也是高質(zhì)量發(fā)展的“最大增量”。據(jù)介紹，郵惠萬家銀行立足科技立行，以數(shù)字化和智能化為起點(diǎn)，基于分布式微服務(wù)、云上部署、開放式平臺(tái)設(shè)計(jì)構(gòu)建整個(gè)信息科技體系，IT架構(gòu)和應(yīng)用邏輯都具有鮮明的數(shù)字銀行特征，將大力發(fā)展大數(shù)據(jù)、AI等技術(shù)能力，深化業(yè)技融合，實(shí)現(xiàn)更加敏捷的科技開發(fā)及產(chǎn)品創(chuàng)新。
據(jù)了解，郵惠萬家銀行開業(yè)初期投產(chǎn)的13個(gè)信息系統(tǒng)支持應(yīng)用、數(shù)據(jù)庫分布式部署，具備靈活的可擴(kuò)展性。同時(shí)，郵惠萬家銀行搭建了大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控體系，已完成決策引擎等大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)的核心能力建設(shè)。
郵惠萬家銀行遵循敏前臺(tái)、強(qiáng)中臺(tái)、簡(jiǎn)后臺(tái)原則設(shè)置組織架構(gòu)，注重人才隊(duì)伍建設(shè)。截至目前，郵惠萬家銀行員工中六成以上為科技或數(shù)據(jù)人員，近九成擁有金融或科技行業(yè)從業(yè)背景。針對(duì)多元業(yè)務(wù)形態(tài)，郵惠萬家銀行注重構(gòu)建差異化人才激勵(lì)機(jī)制，優(yōu)化人員發(fā)展通道，提升隊(duì)伍積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性。
未來，郵惠萬家銀行作為郵儲(chǔ)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的試驗(yàn)田，將堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展的理念，持續(xù)提升規(guī)范治理、市場(chǎng)機(jī)制、敏捷團(tuán)隊(duì)、先進(jìn)科技、智能風(fēng)控、協(xié)同支持等基礎(chǔ)能力，打造一家科技引領(lǐng)、特色鮮明，高質(zhì)量發(fā)展的輕型智慧銀行。