一面是監(jiān)管環(huán)境不斷趨嚴(yán)，一面是傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)面臨中資銀行的競爭，日子不好過的外資銀行在理財業(yè)務(wù)領(lǐng)域正不斷尋求機制上的完善和創(chuàng)新。
《經(jīng)濟參考報》記者近來在采訪中了解到，為應(yīng)對理財業(yè)務(wù)監(jiān)管的新規(guī)，部分外資銀行已通過設(shè)立理財業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)委員會的方式來進行業(yè)務(wù)梳理和歸口。另外，新設(shè)或升級消費者保護委員會也成為不少外資銀行的選擇。
不做架構(gòu)調(diào)整選擇悄然行動
在銀行理財業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時，監(jiān)管部門也在不斷完善其相關(guān)制度。2014年7月，銀監(jiān)會發(fā)布《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2014〕35號）（下稱“35號文”）。35號文發(fā)布后即引發(fā)市場關(guān)注，商業(yè)銀行紛紛開展理財事業(yè)部制改革。
與中資銀行大刀闊斧地進行架構(gòu)調(diào)整不同，記者在采訪中了解到，外資銀行的改革更多的是采取設(shè)立理財業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)委員會的方式。
《經(jīng)濟參考報》記者從恒生中國獲悉，恒生中國根據(jù)實際情況與監(jiān)管要求，已制定“最適合本行的理財事業(yè)部歸口管理方案”，并由環(huán)球市場部組織牽頭，由個人銀行、企業(yè)銀行、風(fēng)險、合規(guī)等多部門參與，成立了以各自職責(zé)內(nèi)容為基本框架的理財業(yè)務(wù)歸口管理信息中心。
另外，匯豐中國與花旗中國在總行層面也已成立理財業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)部門，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)全行理財業(yè)務(wù)。記者從其他外資銀行也獲悉，有的銀行針對35號文對理財業(yè)務(wù)架構(gòu)進行了相關(guān)調(diào)整，預(yù)計過一段時間將可成型。
新設(shè)或升級消費者保護委員會
據(jù)記者了解，在35號文發(fā)布后，部分外資銀行成立了專門的消費者權(quán)益保護委員會，或是對現(xiàn)有的機制進行升級。該委員會一般直接向董事會匯報。
據(jù)恒生中國相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，恒生中國早在2013年已成立“投訴工作委員會”，該委員會由該行高管及相關(guān)部門負(fù)責(zé)人組成，本著為客戶提供高效優(yōu)質(zhì)服務(wù)的理念，定期對涉及理財產(chǎn)品的投訴進行梳理。在銀監(jiān)發(fā)〔2014〕35號文發(fā)布之后，恒生中國隨即在現(xiàn)有的“投訴工作委員會”基礎(chǔ)上，轉(zhuǎn)型成立“消費者權(quán)益保護工作委員會”，并建立《消費者權(quán)益保護工作制度》。
記者從上海銀監(jiān)局網(wǎng)站獲悉，匯豐銀行也設(shè)立了專門的公平對待消費者委員會，委員會每季度會向風(fēng)險管理委員會遞交工作報告，每半年就相關(guān)工作對董事會進行匯報，同時雙線匯報給亞太區(qū)公平對待消費者委員會。
渣打中國相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹稱，“在總行層面，董事會授權(quán)其下設(shè)的審計及風(fēng)險委員會全面監(jiān)督和指導(dǎo)我行消費者權(quán)益保護工作的進行。同時我行在個人銀行客戶部設(shè)立了專門負(fù)責(zé)監(jiān)督及推進消費者權(quán)益保護工作落實的委員會。”
花旗銀行也設(shè)有“客戶服務(wù)管理委員會”，專門負(fù)責(zé)消費者權(quán)益保護工作。委員會主席由消費金融業(yè)務(wù)總裁擔(dān)任，定期向董事會直接匯報消保工作的情況以及相關(guān)的監(jiān)管政策指引。消費金融業(yè)務(wù)下設(shè)卓越品質(zhì)管理部負(fù)責(zé)具體牽頭并協(xié)調(diào)落實相關(guān)的日常工作?？蛻舴?wù)管理委員會定期匯總分析客戶投訴情況和集中投訴問題，查找產(chǎn)品和服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險隱患，調(diào)整完善運營機制、操作流程，督促相關(guān)部門積極處理投訴并預(yù)防類似糾紛重復(fù)發(fā)生。
“理財風(fēng)波”促外資行強化消保意識
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