剛剛過去的“雙十二”讓人們體驗了一把真正的O2O，通過線上支付的優(yōu)惠帶動了線下實體店的瘋狂熱銷。在健康保險領域，一波O2O模式也正在襲來：保險公司或自己開發(fā)APP，或與第三方在線咨詢機構合作，力圖融合線上咨詢和線下買藥或就診，以及診后咨詢，既為保險客戶提供增值服務，同時也寄望以此拉動健康險發(fā)展。

多險企推健康APP

近幾個月，國務院連續(xù)發(fā)文支持商業(yè)健康保險的發(fā)展。保監(jiān)會主席項俊波日前在落實國務院意見的動員會上指出，從2014年至2020年的7年間，健康保險年均增速預計可以達到25%以上，2020年全國健康保險保費收入將達到6000億元。

在促進商業(yè)健康保險發(fā)展新思路上，越來越多的保險公司正在試水O2O模式，即融合線上咨詢和線下買藥或就診，以此為客戶提供增值服務，同時拉動健康險業(yè)務發(fā)展。例如，在今年“雙十一”期間，陽光財險推出“天貓醫(yī)藥險”，用戶通過醫(yī)療專家電話健康咨詢，根據(jù)醫(yī)生建議去天貓醫(yī)藥館購買藥品，確認收貨后由保險公司賠付藥款。

中英人壽則與目前國內最大的移動醫(yī)療平臺春雨醫(yī)生開展合作，推出了微信健康咨詢服務，不管是否為中英人壽客戶，只要關注或綁定中英官方微信，即可通過“健康咨詢”功能隨時隨地與醫(yī)生線上交流，獲得醫(yī)生的專業(yè)指引和解答。

平安健康則在近期低調推出了其健康醫(yī)療APP“平安健康管家”，包括問疾病、看名醫(yī)、測健康等5個模塊，該公司還每周推出“名醫(yī)來了”系列問診活動，邀請國內三甲醫(yī)院醫(yī)生坐診，包括乳腺科、兒科、泌尿外科等，與用戶進行線上醫(yī)療互動。

交銀康聯(lián)推出的交銀健康管家則是與健康微能量進行合作，以疾病為基礎分類依據(jù)，讓客戶享受方便的“導醫(yī)”服務，找到相應的醫(yī)院及科室和專家，目前主要服務于醫(yī)療資源較為豐富的北京和上海地區(qū)。

事實上，今年下半年以來，越來越多的保險公司利用線上咨詢方便快捷的特點低調布局互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療領域。業(yè)內人士指出，傳統(tǒng)零售業(yè)已經開啟O2O模式，在商業(yè)健康險領域，這一模式的市場前景給人極大的想象空間。

為控制健康險成本

無論是自建APP還是與第三方合作，目前險企的在線咨詢服務主要扮演著引導的角色，即根據(jù)咨詢者的情況引導其到醫(yī)院就診或者到藥店購買藥，也有部分服務是針對病患確診之后的繼續(xù)治療以及病后康復等。

業(yè)內人士表示，國內的在線問診創(chuàng)業(yè)公司正在探索通過與醫(yī)院和藥店的合作引流來實現(xiàn)盈利。通常情況下，病患在線咨詢后，一部分需要去醫(yī)院進一步深入診斷或治療；另一部分可自行購買非處方藥治療。由此，在線咨詢的價值用戶篩選工程就體現(xiàn)了出來，這也是在線問診創(chuàng)業(yè)公司將導醫(yī)或導藥作為盈利突破口的原因。

不過，某健康保險公司研究部人士表示，對于保險公司而言，與在線問診機構合作除了為客戶提供增值服務之外，其最終目的有兩方面，一是要拉動健康保險業(yè)務的發(fā)展，二是要控制醫(yī)療成本，減輕賠付壓力。目前，保險公司的在線咨詢還處在初級階段，即為客戶或潛在客戶提供咨詢，這類服務對保險業(yè)務的拉動作用尚未體現(xiàn)出來。但從長遠看，這種O2O模式對險企的最大價值之一在于，保險公司可以通過線上服務獲得豐富的數(shù)據(jù)資源，再對這些資源進行分析挖掘，從而完善產品設計，或者對客戶進行健康管理，減少患病的可能性，從而減少賠付。