因10元“甩賣”學籍事件，讓財神爺爺APP成為近期熱議的一款理財產(chǎn)品。同時，也引發(fā)人們對大學生價值與基本道德的思考。筆者認為：大學生應(yīng)該更側(cè)重于探索與發(fā)揮自身的價值，而非將眼光放在“小聰明”上，在蠅頭小利的迷惑下喪失現(xiàn)代人的基本道德素養(yǎng)。
當然，該事件也同樣讓互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的推廣手段成為人們關(guān)注的焦點。眾所周知，從最早的第三方支付到余額寶等各類寶的相繼出現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融正在以它獨有的方式改變著整個金融行業(yè)。然而，在互聯(lián)網(wǎng)金融“熱”的趨勢下，互聯(lián)網(wǎng)金融市場的各大平臺，開始爭先推出各種形式的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品，搶占更多市場份額，導致互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)“亂”象頻發(fā)。如此趨勢下，理財平臺模式的安全性，也成為眾多投資者優(yōu)先考慮的問題。
在這場“金融熱潮”背后，我們需要進行一些冷思考：現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，如何能持續(xù)“健康發(fā)展”?為何互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的線上理財產(chǎn)品能在短短幾年內(nèi)站穩(wěn)小額理財市場?線上理財在當下看來，已經(jīng)算是老生常談，然而細究其發(fā)展始末，也不過幾年時間而已。期間中國眾多金融企業(yè)早已發(fā)現(xiàn)：隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，線上理財將成為一個大趨勢。然而，市場上的理財產(chǎn)品雖多，真正占據(jù)市場較大份額的產(chǎn)品少之又少。為何在中國這塊潛力巨大的理財市場面前，眾多企業(yè)卻折戟沉沙?例舉當下幾款熱門理財產(chǎn)品，仔細剖析，便不難得出答案。
最先嗅出互聯(lián)網(wǎng)理財潛力巨大的當屬阿里巴巴，依靠其支付寶大量活躍用戶及高額的收益，余額寶一經(jīng)面世便獲取了大量用戶資源。最初，余額寶取得的巨大成功，讓整個理財行業(yè)為之一振，線上理財正式走入大眾眼簾。然而好景不長，余額寶在獲得巨大成功的同時，導致國家銀行大量儲蓄用戶流失。當時，國家對這種新型的理財方式始料未及，而行業(yè)人士也為余額寶極速擴張帶來的安全問題表示擔憂。
在國家政策的調(diào)控以及市場環(huán)境愈發(fā)成熟的情況下，余額寶開始收縮用戶收益，使其更趨于穩(wěn)定，而用戶高度的理財熱情也隨之降溫。業(yè)內(nèi)人士對此分析，理財從線下逐步轉(zhuǎn)向企業(yè)與用戶互動性強的線上是大勢所趨。但是，由于理財本身所具有的風險性，及大眾理財產(chǎn)品的前期準備，余額寶由火熱轉(zhuǎn)為穩(wěn)定，屬于市場正?，F(xiàn)象。如何才能讓大眾放心的把資金交給非政府理財機構(gòu)，這不僅需要國家出臺有效的監(jiān)督措施，還需要市場經(jīng)受時間的打磨，以及自身進行完善。
為何互聯(lián)網(wǎng)理財比傳統(tǒng)線下理財更“健康”?
互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的發(fā)展需要依托海量客戶數(shù)據(jù)，當越來越多的用戶被吸引進來，只有滿足用戶的需求，才能使理財產(chǎn)品體系真正盤活。這也是為何互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品比傳統(tǒng)金融理財產(chǎn)品更具健康形態(tài)所在。第一，產(chǎn)品功能的細分與差異化，滿足不同層次人群的需求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融通過運用大數(shù)據(jù)分析、篩選和加工，預(yù)測客戶的行為習慣，并且根據(jù)結(jié)果來推出和調(diào)整產(chǎn)品，以便滿足不同客戶群體的需求。筆者認為之所以要依據(jù)大數(shù)據(jù)分析，是因為互聯(lián)網(wǎng)+金融模式能夠打破傳統(tǒng)金融行業(yè)的局限性，將那些傳統(tǒng)金融理財模式下遺漏的人群吸引進來，如大學生群體。為那些在傳統(tǒng)金融模式下，處于無固定收入或收入較少的群體，打造適合的產(chǎn)品，降低門檻，讓人人都可以理財。第二是打破傳統(tǒng)理財交易方式，結(jié)合現(xiàn)代移動設(shè)備實現(xiàn)交易無“阻礙”。互聯(lián)網(wǎng)時代下，移動通訊工具的普及無疑增加了人們生活的便捷。這也是時代進步的體現(xiàn)之一，當前互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品app的出現(xiàn)，將理財與手機等移動設(shè)備結(jié)合，人們足不出戶就可以完成自己所需
互聯(lián)網(wǎng)理財相比傳統(tǒng)理財，為何更具優(yōu)勢?
以客戶需求為基準，推出多樣化理財產(chǎn)品，促進多終端、移動化的發(fā)展，力求符合互聯(lián)網(wǎng)金融時代下的產(chǎn)品特性。以財神爺爺為例，總結(jié)起來有以下幾點：第一是互聯(lián)網(wǎng)公司的特性，關(guān)注用戶體驗，財神爺爺理財app的設(shè)計界面簡潔清晰，操作流程簡單，用戶可以通過APP客戶端購買金融產(chǎn)品、查詢收益、存入提取資金和進行投資交流。僅需30秒即可完成注冊，相對于傳統(tǒng)金融行業(yè)來說，選為客戶省去了柜臺辦理的麻煩，節(jié)省了時間，將理財最大便捷化。第二是超低門檻，一元起投讓投資不再是高不可攀，人人投資真正落地實現(xiàn)。傳統(tǒng)金融理財業(yè)務(wù)將好多人群“拒之門外”，互聯(lián)網(wǎng)依托數(shù)據(jù)分析針對客戶特性研發(fā)的產(chǎn)品，滿足不同群體理財需求。財神爺爺為大學生這類潛力巨大的金融理財小生們提供了平臺。第三是高額回報利率，隨時存取不影響。用戶對理財最為關(guān)心的是收益，財神爺爺支持存取自由，同時預(yù)期8.88的年化收益率讓投資用戶欣喜若狂。財神爺爺債券端對接的是名校貸的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，因此能夠做到較高的年化收益率。進入2015年，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)熱度未減，但是，從產(chǎn)品本身來看，無論是運作還是風險掌控能力都還尚未成熟處于發(fā)展階段。特別是現(xiàn)代新興的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品在推廣上市運營過程中，都存在或多或少的問題。以近日因?qū)W籍甩賣事件備受爭議的財神爺爺理財產(chǎn)品為例，該理財產(chǎn)品在面對大學生推廣時為擴大市場占有率，采取下載注冊送10元，邀請好友注冊就送1-8元的現(xiàn)金獎勵，你的好友邀請好友注冊你也能拿錢的層層獎勵。正是這不菲的現(xiàn)金收益的吸引，從而導致甩賣學籍事件發(fā)生。雖然該事件是因為用戶謀取私利鉆漏洞所導致。其實質(zhì)是互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品在上市過程中，采取"暴力"推廣，為求用戶不惜采取大量“燒錢”行為。然而這類理財產(chǎn)品的注冊用戶量與活躍量能否同時提升，才是理財產(chǎn)品能否良性運作的關(guān)鍵。尋求海量客戶固然重要，但為用戶創(chuàng)造一個實實在在的好產(chǎn)品才是長遠之道。