郵儲銀行自成立以來，始終堅持服務“三農(nóng)”、服務中小企業(yè)、服務社區(qū)的定位，努力探索商業(yè)可持續(xù)的普惠金融發(fā)展道路，取得了顯著成效。郵儲銀行擁有近4萬個網(wǎng)點，是國內(nèi)網(wǎng)點數(shù)量最多的金融機構(gòu)，其中71%分布在縣域，構(gòu)建“延伸城鄉(xiāng)金融服務最后一公里”，有效緩解了農(nóng)村地區(qū)金融服務不足。截至2014年末，郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額達到5902億元，比2013年增長52.06%，高于各項貸款平均增速14.42個百分點；連續(xù)第五年完成涉農(nóng)貸款“兩個不低于”目標，年均增幅68.99%，遠高于銀行業(yè)平均水平；發(fā)放超過1萬億元小額貸款，筆均金額僅6萬元，有效解決了830多萬農(nóng)戶的經(jīng)營資金短缺困難。
服務“三農(nóng)”是郵儲銀行的使命。八年實踐充分證明，“三農(nóng)”戰(zhàn)略定位是符合郵儲銀行自身實際。對郵儲銀行來講，就是要繼續(xù)發(fā)揮網(wǎng)點多、覆蓋廣的優(yōu)勢，堅定不移地做好支農(nóng)惠農(nóng)工作，打造服務 “三農(nóng)”的“郵儲模式”，提升郵儲銀行的核心競爭力。郵儲銀行服務“三農(nóng)”的主要做法有以下幾點。
一是專注目標，優(yōu)先保障。郵儲銀行成立以來，始終堅持把“三農(nóng)”金融服務放在改革發(fā)展的重要戰(zhàn)略位置。2014年，郵儲銀行“三農(nóng)”金融服務工作會上提出：未來五年內(nèi)，在“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸投放超過3萬億元。為進一步做好“三農(nóng)”金融服務工作，郵儲銀行不斷大力調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，優(yōu)先保證“三農(nóng)”領(lǐng)域的投入。在信貸計劃總體緊張的情況下，為涉農(nóng)貸款單列信貸投放計劃。其中，小額貸款業(yè)務發(fā)展不受信貸規(guī)模限制。并通過提高“三農(nóng)”考核權(quán)重等激勵措施，引導資源投向“三農(nóng)”領(lǐng)域，進一步提高“三農(nóng)”金融投放量。
二是專營機構(gòu)，貼近市場。2013年，郵儲銀行自上而下成立三農(nóng)金融部及三農(nóng)金融服務機構(gòu)，安排專業(yè)的團隊負責“三農(nóng)”金融產(chǎn)品的管理與發(fā)展，形成覆蓋全國的支農(nóng)服務體系，配備和培養(yǎng)了3萬多人的小額貸款信貸員隊伍，深入推動“萬村千鄉(xiāng)市場工程”建設，把金融業(yè)務送到千家萬戶，為客戶提供專業(yè)優(yōu)質(zhì)的服務。郵儲銀行“三農(nóng)”金融工作由服務農(nóng)戶為主，向全面服務農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民轉(zhuǎn)變，從根本上保障對“三農(nóng)”金融服務的支撐。
三是專屬產(chǎn)品，不斷創(chuàng)新。2014年，郵儲銀行加快“三農(nóng)”金融業(yè)務轉(zhuǎn)型升級，加大力度支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，加強對專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融服務力度，按照“宜場則場、宜戶則戶、宜企則企、宜社則社”的原則，做好新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務的推廣，在金額、利率、期限、流程、擔保方式等方面進行創(chuàng)新。目前，郵儲銀行已經(jīng)開發(fā)了家庭農(nóng)場（專業(yè)大戶）貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款、土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款、“公司+農(nóng)戶”貸款、農(nóng)業(yè)機械購置補貼貸款等多項“三農(nóng)”貸款創(chuàng)新產(chǎn)品。為了解決農(nóng)村普遍存在抵押擔保難問題，我行開展 “三權(quán)”抵押貸款試點，目前大多數(shù)分行都已開展“三權(quán)”抵押貸款業(yè)務。
四是服務模式持續(xù)升級。2014年，郵儲銀行“三農(nóng)”金融服務加快經(jīng)營模式、商業(yè)模式創(chuàng)新，積極建設“風險共擔、利益共享”的外部合作平臺及機制，全年構(gòu)建了“銀政、銀企、銀協(xié)、銀擔、銀保”五大營銷平臺。2014年9月，郵儲銀行與農(nóng)業(yè)部簽訂了《金融服務與支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展合作協(xié)議》，并聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于郵政儲蓄資金支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)建設的意見》,合力支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)建設。此外，郵儲銀行還與共青團簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，與科協(xié)、扶貧辦等形成合作意向，并積極對接商務部、工信部、財政部、水利部。各家分行也積極行動，與各?。▍^(qū)、市）農(nóng)業(yè)廳（或農(nóng)委）、扶貧辦等涉農(nóng)支農(nóng)部門簽訂了合作協(xié)議，充分利用政府優(yōu)惠政策和合作機構(gòu)增信措施，幫助農(nóng)戶切實享受到金融優(yōu)惠政策，降低融資成本。如：河南省分行“富畜貸”產(chǎn)品，與河南省農(nóng)業(yè)廳合作，將農(nóng)業(yè)部肉牛肉羊?qū)ｍ椯N息資金的一部分作為貸款擔保金，一部分以獎代補的形式發(fā)放給按時還款的借款人，有效解決了牛羊養(yǎng)殖戶的資金需求問題。再如，去年10月，江西省分行開發(fā)了“財政惠農(nóng)信貸通”產(chǎn)品，引入政府籌集的風險補償金作為擔保金，專項扶持家庭農(nóng)場和合作社，截至目前，放款規(guī)模超過10億元。江蘇省分行“富農(nóng)貸”產(chǎn)品，由江蘇省政府在郵儲銀行存入擔保基金2000萬元，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供貸款擔保，由郵儲銀行按20倍放大發(fā)放貸款。除銀政模式外，郵儲銀行還成功與22家涉農(nóng)擔保公司開展合作，與中國人保財險、誠泰財險等公司合作開展保證保險貸款業(yè)務，與正邦、新希望、恒大等企業(yè)集團簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。
五是信息支撐不斷強化。近年來，郵儲銀行不斷加大對涉農(nóng)金融服務科技支撐的投入力度，特別是利用移動展業(yè)技術(shù)提高信貸人員對客戶調(diào)查的工作效率，并在農(nóng)業(yè)示范區(qū)率先推廣。目前，移動展業(yè)業(yè)務在福建、河北等地推進開辦，2015年擬將實現(xiàn)移動展業(yè)模式的全覆蓋，并將適用貸種范圍拓展到全部“三農(nóng)”貸款業(yè)務。同時，加快信貸工廠建設，通過流程優(yōu)化，提高信貸業(yè)務辦理效率。
下一步，郵儲銀行將繼續(xù)堅定服務“三農(nóng)”的戰(zhàn)略定位，鞏固現(xiàn)有優(yōu)勢，拓寬“三農(nóng)”金融服務范圍，抓住農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重大機遇，實現(xiàn)“三農(nóng)”金融服務的轉(zhuǎn)型升級和業(yè)務結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整。
第一，明確升級服務新目標，支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化不僅伴隨著農(nóng)業(yè)工業(yè)化與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程的實現(xiàn)，同時還會帶來農(nóng)村城鎮(zhèn)化、農(nóng)村生活與農(nóng)戶收入的巨大變化，農(nóng)村金融需求日趨多元化、差異化。郵儲銀行將積極落實中央一號文件提出的要求，緊跟農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐，為我國農(nóng)業(yè)“穩(wěn)糧增收、提質(zhì)增效、創(chuàng)新驅(qū)動”保駕護航。下一步，郵儲銀行將繼續(xù)加大力度支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，2015年，郵儲銀行將圍繞國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)，計劃年內(nèi)建成500家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)特色支行，打造服務現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的核心競爭力。同時，積極拓展地方債發(fā)行承銷、融資租賃等“非貸”融資業(yè)務，打造全功能的“三農(nóng)”金融服務升級版。
第二，出臺業(yè)務拓展新舉措，擴大業(yè)務范圍。一是繼續(xù)按照“一縣一業(yè)、一行一品”的思路，對優(yōu)勢行業(yè)進行批量開發(fā)、抓住農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，打造以產(chǎn)業(yè)鏈為基礎的涉農(nóng)小微企業(yè)開發(fā)閉環(huán)作業(yè)模式，實現(xiàn)零售業(yè)務批發(fā)做。2015年，郵儲銀行將舉辦農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)“走總部”專題營銷活動，本年內(nèi)對國家級和省級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的拜訪率要達到70%，積極為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)提供綜合化的金融服務方案，全面提升“三農(nóng)”金融服務能力。二是探索建立“統(tǒng)貸統(tǒng)還”、“先支后收”等服務模式，積極支持農(nóng)村基礎設施建設和農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設。三是大力支持縣域商品流通市場發(fā)展，為市場和商戶提供資金結(jié)算、結(jié)構(gòu)性融資和業(yè)務代理等全方位金融服務。
第三，利用增信新要素，豐富擔保方式。一是積極跟蹤農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)抵押政策動向，及時擴大試點范圍。二是繼續(xù)強化與地方政府、擔保公司、保險公司等的支農(nóng)信貸業(yè)務合作。2015年，郵儲銀行將進一步落實五大平臺合作，充分運用政府部門和專業(yè)協(xié)會掌握信息“多、全、準”的特點，實現(xiàn)客戶“名單制”營銷及批量開發(fā)。利用金融機構(gòu)的專業(yè)化手段，實現(xiàn)風險共擔及多方共贏。同時，實現(xiàn)五大平臺向六大平臺的跨越，引入“銀村”合作，共建信用村體系，優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境。
當前，中國全面進入“新常態(tài)”時代，“新常態(tài)”是中國經(jīng)濟“換擋升級”“破繭成蝶”“由大到強”的過渡階段、準備階段。新常態(tài)下，更要發(fā)揮農(nóng)業(yè)農(nóng)村的經(jīng)濟“壓艙石”、就業(yè)“蓄水池”和消費增長點的巨大作用。農(nóng)村金融改革之路任重而道遠，郵儲銀行將繼續(xù)堅持服務“三農(nóng)”的戰(zhàn)略定位，持續(xù)深化“三農(nóng)”金融服務的轉(zhuǎn)型升級，為我國農(nóng)村金融改革事業(yè)做出新的貢獻。