近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的全面展開，傳統(tǒng)金融體系存在的服務(wù)局限性也越來越明顯的體現(xiàn)出來。日前，首批獲得北京市金融局批準(zhǔn)的金融服務(wù)公司--資易貸正式推出P2P&P2C線上平臺，將服務(wù)對象更明確的鎖定于中小微企業(yè)與普通個人，對傳統(tǒng)金融業(yè)難以涉及民間借貸業(yè)務(wù)進行了有效補充。
為了進一步了解資易貸與其他同類型網(wǎng)貸平臺有何不同，記者特地對其創(chuàng)始人兼總裁李兆民先生進行了詳細(xì)采訪。
記者：相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，到2014年8月為止國內(nèi)已有1600余家網(wǎng)貸平臺，比較活躍的也在350家左右，資易貸如何與這些企業(yè)進行區(qū)分呢?
李兆民：首先，資易貸的經(jīng)營目標(biāo)很明確，就是針對傳統(tǒng)金融領(lǐng)域無法全面覆蓋的中小微企業(yè)與普通個人服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金就是繼承傳統(tǒng)民間借貸服務(wù)普通大眾。有過銀行借貸經(jīng)歷的人都知道，銀行更愿意把資金出借給大型企業(yè)，對于借貸金額過低的中小微企業(yè)，往往會被嚴(yán)苛的借貸門檻和高昂的利率拒之門外。同樣的，對于普通百姓的理財投資也是如此，傳統(tǒng)銀行提供的理財產(chǎn)品不僅種類少的可憐，動輒5-10萬的投資起始金額也超出了很多人的承受范圍。
資易貸選擇的都是適合普通大眾投資的小型項目，不設(shè)投資門檻，動用零散資金就能方便、快捷的獲得投資收益。平臺還首次將P2P&P2C業(yè)務(wù)相結(jié)合，給投資者更多選擇空間。而鑒于P2C(個人對企業(yè))業(yè)務(wù)更高的安全系數(shù)與投資回報，不僅能進一步幫助投資者分散風(fēng)險，也給中小微企業(yè)提供了極好的融資渠道。
記者：作為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要產(chǎn)物，P2P自從進入國內(nèi)以來就一直被各種非法集資、平臺跑路等負(fù)面新聞困擾著，您對這點有什么看法呢?
李兆民：雖然我國現(xiàn)階段P2P平臺數(shù)量眾多，但大部分都是小規(guī)模運營，沒有資本支撐，沒有風(fēng)控體系，甚至沒有管理運營團隊，這樣的平臺是存在很大投資風(fēng)險的。
資易貸隸屬于資信財富集團旗下，以做‘互聯(lián)網(wǎng)誠信金融信息服務(wù)運營商’為經(jīng)營目標(biāo)，主動納入互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督體系，通過嚴(yán)格的審查機制成功獲得了金融辦備案許可資質(zhì)，在整體運營期間都會實時接受國家相關(guān)部門的監(jiān)管，具有合法合規(guī)屬性。同時，平臺堅決不設(shè)資金池，并以第三方托管的形式，徹底將用戶資金與平臺自有資金相分離。也就是說，即使平臺運營出現(xiàn)問題，用戶的資金也會安全的留在第三方托管機構(gòu)開設(shè)的賬戶之內(nèi)，不受牽連，這就從根本上消除了非法集資、平臺卷資跑路等安全隱患。
記者：能詳細(xì)說說選擇第三方機構(gòu)托管資金的好處嗎?
李兆民：目前，國內(nèi)的P2P平臺大都使用的是第三方支付托管系統(tǒng)和網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)兩種模式，然而由于網(wǎng)關(guān)只是提供了支付渠道，不會對資金進行監(jiān)控、托管，更不會監(jiān)測這筆資金流向平臺后具體拿來做什么了，所以在安全保障方面存在很大漏洞。
資易貸堅持不設(shè)網(wǎng)關(guān)，并選擇與具有純資金管理資質(zhì)的第三方專業(yè)機構(gòu)匯付天下合作，其強大的后臺技術(shù)支持，可通過為投資人(借款人)開設(shè)虛擬賬戶，做到資金流和信息流的完全隔離，最大程度保障投資人的資金安全。此外，資易貸和匯付天下的合作僅限于純資金托管，這樣不僅能保證平臺不以任何理由挪用投資人資金，且托管賬戶的資金動向?qū)ν顿Y人也是完全透明的。
記者：P2P業(yè)務(wù)的逾期欠款和壞賬問題一直備受行業(yè)關(guān)注，資易貸在這方面是如何保障客戶利益的呢?
李兆民：P2P業(yè)務(wù)在歐美國家發(fā)展很好，主要是鑒于其完善的國民征信體系，然而在目前的國內(nèi)信用環(huán)境下，單靠線上信審很難完全了解一個人的整體信用狀況。所以資易貸選擇的是中介+第三方融資擔(dān)保的O2O模式，并建有‘三審五催’機制，將風(fēng)控管理延伸到貸前、貸中、貸后各個環(huán)節(jié)。
比如在借款前，我們會嚴(yán)格對借款人征集包括工作證明、收入銀行流水、房產(chǎn)證等資料在內(nèi)信用報告，并采用材料調(diào)查、親友電話調(diào)查、實地查勘等方式進行綜合查訪，做到還原借款人的真實經(jīng)營與財務(wù)狀況，從源頭處降低壞賬、逾期風(fēng)險。貸款審批合格后，平臺會將出借人的資金分散借給多個優(yōu)質(zhì)借款人，幫助分散投資風(fēng)險。進入還款期后，平臺會采取短信、電話、拜訪、走訪、法律等不同途徑進行催收工作，保證投資人及時收回投資盈利。
此外，資易貸還與第三方擔(dān)保機構(gòu)合作，建立100%本金保障計劃，一旦出現(xiàn)逾期問題，會由第三方機構(gòu)先行墊付，不給投資人造成任何損失。
記者：從P2P業(yè)務(wù)角度看，您覺得互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展重點應(yīng)放在哪里呢?
李兆民：傳統(tǒng)金融市場的細(xì)分度不夠，很多新興的金融需求無法滿足。而銀行等線下金融機構(gòu)不僅服務(wù)體驗較差，且很多業(yè)務(wù)都只針對于少數(shù)人群，對普通百姓并不適用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)就是要服務(wù)普通大眾的，而不是少數(shù)特定群體。比如P2P平臺所提供的投資理財服務(wù)，沒有資金門檻，沒有選擇局限，也無需長時間的排隊等待，就能讓普通百姓平等的享受到便捷、高端的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，10%-15%的年化收益率也幫助更多人實現(xiàn)了投資理財夢想。
未來互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展還是要以普通大眾的需求為服務(wù)導(dǎo)向的，這樣不僅大多數(shù)人都能獲得良好的服務(wù)體驗，更能幫助促進整個國家金融模式朝著更好的方向轉(zhuǎn)型。