【科技創(chuàng)新世界潮】
◎實習記者 張佳欣
新冠肺炎疫情大流行加速了包括支付在內的數字金融服務的轉變，這不是新聞。
國際貨幣基金組織(IMF)《金融與發(fā)展》雜志主編吉塔·巴特在最新發(fā)表的文章中寫道：“貨幣的未來無疑是數字化的?！?/p>
現金真的要“out”了嗎？隨著信用卡以及通過應用程序或移動支付等替代性支付方式的發(fā)展，繼續(xù)使用現金的人越來越少。西班牙銀行最新的全國性現金使用調查數據顯示，35.9%的民眾認為現金是他們最常用的支付方式，而54%的民眾選擇刷卡。
疫情迫使許多企業(yè)數字化轉型，人們也經常聽到“現金的終結即將到來”這樣的說法，但現實是——現金“扛”住了。根據歐洲央行的數據，48%的支付都是通過紙幣進行的。美聯儲數據顯示，在美國流通中的現金達到2.09萬億美元的歷史最高水平。
不過，許多國家已在嘗試紙幣的數字化轉型。很多情況下，現金正在飛速失勢。
瑞典和挪威：邁進無現金社會
瑞典是與現金抗爭的最大“對頭”之一。瑞典中央銀行有超過354年的歷史，自上個十年以來一直在領導反對現金的運動。2011年至2020年，瑞典的現金使用率已從39%降至9%，正如其網站上所說的那樣，“瑞典正在走向無現金社會”“無現金支付與瑞典的生活方式齊頭并進”。
可以說，瑞典已經走上徹底消除紙幣的“不歸路”。但問題在于，盡管大多數人已經準備好迎接一個沒有現金的瑞典，但也有一些農村地區(qū)反對淘汰現金。正因如此，瑞典政府呼吁減緩向“無現金社會”過渡，以免讓部分人口落伍。
即便如此，瑞典并沒有放棄完全數字化的最終目標，瑞典六大銀行聯合推出即時支付應用程序Swish。此外，klarna在線支付軟件也為用戶購物提供更大便捷。
除了瑞典，它的鄰國挪威是另一個邁進無現金社會的典型。根據挪威中央銀行的數據，挪威人只有3%—4%的交易使用紙幣或硬幣，他們距離完全數字化只有一步之遙，但挪威消費者權益保護機構自新冠疫情暴發(fā)以來一直收到投訴，稱無法用現金支付公交車費用或無法購買咖啡，該國退休者協會更是表達了對這一趨勢的不滿和擔憂。
荷蘭：推動社會數字化
雖然北歐地區(qū)是無現金社會建設的先行者，但荷蘭是整個歐洲大陸乃至世界上支付數字化發(fā)展最快的國家之一。2005年，現金支付占該國支付的52%以上，2011年變?yōu)?0%，2015年已經達到30%。目前，這個數字已經低于24%，而且新冠疫情暴發(fā)以來，其在支付數字化方面更上一層樓。
根據荷蘭支付協會的數據，銀行卡的使用率已經超過75%，預計銀行卡支付額在2024年將達到1963億歐元。此外，移動支付的增長也日趨強勁，去年這種交易方式增長了30%。
推動荷蘭社會數字化最努力的是銀行，它們正試圖將客戶迅速轉向數字銀行，以節(jié)省分行或自動取款機等結構性成本。在這個國家，數字客戶已經占到了89%，而歐洲的平均水平是60%。此外，荷蘭銀行AMRO、荷蘭國際集團和荷蘭合作銀行等所有主要國家實體在5年前同意共同合作，以維持參與無現金社會的最低服務。
韓國：現金幾成過去式
在首爾，現金幾乎成了過去式。這個亞洲國家正積極推進政府制定的支付數字化路線圖。這項始于2016年的數字貨幣試驗可能會為其他國家定航向。該國流通中的現金僅占總額的40%，創(chuàng)下歷史新低?，F金交易僅占全國交易總額的17%。
世界經濟論壇去年4月曾報道稱，韓國的智能手機普及率幾乎為100%，年輕一代對快速便捷的支付方式的需求也在不斷增長。據《韓國先驅報》報道，疫情期間，由于電子商務行業(yè)的蓬勃發(fā)展，韓國人比以往任何時候都更加熟悉數字支付，移動購物占在線銷售額的70%以上。
甚至在新冠疫情之前，現金的使用就在減少。韓國的企業(yè)正在研究虛擬卡和預付卡，該國在2020年已經通過了全球首批全面的加密貨幣法律。
自2017年以來，韓國政府和央行一直在為公民提供信用卡和替代支付系統，并支持小額現金支付，以鼓勵向無現金社會的過渡。目前，韓國正通過移動支付公司和S-Coin數字貨幣的使用來推動這種轉變。
加拿大和澳大利亞：現金交易猛降
除了歐洲和亞洲，美洲也有一個朝現金終結邁進的范例——加拿大。多年來，該國數字支付的趨勢一直在穩(wěn)步攀升。這個國家擁有“世界上最高的信用卡支付普及率(70%)”。當地媒體報道稱加拿大銀行現在正在考慮創(chuàng)建一種中央銀行數字貨幣。
盡管加拿大流通中的現金保持在人均70美元的平均高位，但2021年現金交易已降至17%。與此同時，信用卡、借記卡和預付卡加起來占全國所有交易的60%，電子支付占比為12%。
澳大利亞也是一個范例。根據Global Payments的最新報告，到2025年，澳大利亞將向現金支付占所有交易2%的比例過渡。澳大利亞儲備銀行6月份最新的消費者支付調查顯示，個人現金支付的比例從2007年的約75%下降到2019年的約30%。