□首付比例最低需要達(dá)到幾成？

    □各家商業(yè)銀行之間有無差異？

    □前期已提交申請(qǐng)能否享受新政？

    今年國(guó)慶長(zhǎng)假期間，房貸政策放松將如何操作備受關(guān)注。

    9月30日，央行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知，明確表示對(duì)擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)貸款的家庭，再次申請(qǐng)貸款購(gòu)房仍按首套房執(zhí)行。通知強(qiáng)調(diào)，家庭首套房的最低首付比例為30%，利率下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍。

    成都商報(bào)記者昨日咨詢了銀行及房產(chǎn)商獲悉，由于政策出臺(tái)時(shí)間接近假期，本地還未有具體執(zhí)行方案，房地產(chǎn)商也稱目前購(gòu)房的首付和利率都是按照原有政策執(zhí)行。但有銀行人士表示，今日該行就將開會(huì)討論此事，最快一天內(nèi)就會(huì)研究出具體的操作細(xì)則。

    新政 放松首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，尺度超預(yù)期

    央行、銀監(jiān)會(huì)在通知中明確表示，對(duì)擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)貸款購(gòu)買普通商品住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策。這相當(dāng)于放棄了原有對(duì)二套房“認(rèn)房又認(rèn)貸”的政策。通知同時(shí)強(qiáng)調(diào)，首套房的貸款最低首付比例為30%，利率下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍。在此之前，各家商業(yè)銀行是“既認(rèn)房，又認(rèn)貸”，導(dǎo)致不少人想通過再次貸款改善居住環(huán)境，但卻因首付和貸款利率明顯上升而不得不放棄。

    通知稱，在已取消或未實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，對(duì)擁有2套及以上住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的家庭，又申請(qǐng)貸款購(gòu)買住房的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)借款人償付能力、信用狀況等因素，審慎把握并具體確定首付款比例和貸款利率水平。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)化發(fā)展規(guī)劃，向符合政策條件的非本地居民發(fā)放住房貸款。

    新政的放松尺度超出了之前的預(yù)期，這讓房地產(chǎn)行業(yè)大為興奮。國(guó)慶大假期間，全國(guó)不少地方樓盤人氣火爆。銀聯(lián)總部跨行交易系統(tǒng)顯示，截至10月4日，全國(guó)購(gòu)房刷卡交易的總金額為187.9億元。

    銀行 有機(jī)構(gòu)今日討論細(xì)則，最快一天出臺(tái)

    房貸新政在很大程度上將操作空間留給了各家銀行，所以各地究竟如何操作成為購(gòu)房者關(guān)注的焦點(diǎn)。昨日，成都商報(bào)記者從工行、中行、交行、招行等蓉城多家商業(yè)銀行獲悉，截至國(guó)慶放假前夕，總行有關(guān)房貸新政的文件還沒收到，具體的操作細(xì)則也不清楚。不過，其中一家銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，該行今日上班就將開會(huì)討論這件事，最快當(dāng)天就會(huì)研究出具體的操作細(xì)則。

    據(jù)上述幾家銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，房貸新政出臺(tái)時(shí)間比較晚，總行的配套文件截至放假前都還沒下發(fā)，“我們必須在收到總行內(nèi)部正式文件后，才會(huì)按照具體要求執(zhí)行新政?！?/p>

    通常來講，對(duì)已申辦了貸款、還在辦理之中的客戶，各家銀行對(duì)是否享受新政的標(biāo)準(zhǔn)可能存在差異。有銀行表示，只要貸款還沒審批發(fā)放，客戶就可要求變更申請(qǐng)，而有的銀行則考慮以貸款審批中個(gè)人信用報(bào)告打印的時(shí)點(diǎn)為界，還有銀行可能以收到總行正式文件的時(shí)間為界，在收文前申請(qǐng)的參照原辦法，在收文后申請(qǐng)的參照新辦法。不過，各家銀行都表示，如果總行在文件中有明確要求，則會(huì)以總行的要求來執(zhí)行。

    采訪中記者了解到，各家商業(yè)銀行總行的細(xì)則文件在出臺(tái)時(shí)間上也可能存在先后。據(jù)介紹，以往遇到這類重大政策調(diào)整（調(diào)息除外），總行文件會(huì)比央行通知晚兩三個(gè)工作日，且總行也會(huì)根據(jù)地域性差異給予各地一級(jí)分行一定自主權(quán)，所以成都地區(qū)的實(shí)施細(xì)則極有可能不會(huì)這么快公布。但是，其中一家銀行的負(fù)責(zé)人也明確表示，上班第一天就會(huì)研究房貸的事情，如果總行細(xì)則來不及下達(dá)，他們也會(huì)抓緊研究本地的實(shí)施細(xì)則。

    購(gòu)房者 國(guó)慶看房人數(shù)激增，部分“再等等銀行反應(yīng)”

    成都商報(bào)記者昨日隨機(jī)選擇了幾個(gè)在售樓盤，試圖進(jìn)一步了解房貸新政相關(guān)情況。多數(shù)房產(chǎn)商表示正等待銀行具體政策，部分樓盤看房和買房的客戶數(shù)量出現(xiàn)激增。

    在華潤(rùn)幸福里的售樓大廳里，記者以客戶身份問及房貸時(shí)，銷售人員說：“我們還沒有收到銀行關(guān)于首套房貸具體執(zhí)行的消息，不過之前我們咨詢過合作銀行，只要符合央行政策，（二套房）應(yīng)該可以按首套房辦理貸款?！?/p>

    綠地錦天府的銷售人員也表示，暫未執(zhí)行房貸新政，目前首付和利率都是按照原有政策執(zhí)行，但是估計(jì)政策在節(jié)后將很快落地。他勸說記者：“現(xiàn)在可以買，到時(shí)候政策落地直接辦貸款就是了，不然到時(shí)候再買辦貸款肯定要排隊(duì)?！?/p>

    塔子山壹號(hào)銷售人員表示：“最近很多人來問新政消息，但我們還未收到銀行方面的通知。”他說，新政怎么執(zhí)行，節(jié)后應(yīng)該很快就會(huì)明朗。仁恒濱河灣銷售人員也表示，目前還在執(zhí)行原來的房貸政策，估計(jì)再等幾天就有新的消息。

    另據(jù)新華社報(bào)道，10月1日開幕的成都2014秋季房交會(huì)恰遇房貸新政出臺(tái)契機(jī)，受此影響房交會(huì)現(xiàn)場(chǎng)人氣高于預(yù)期。記者在現(xiàn)場(chǎng)看到，房交會(huì)前兩天，包括萬科、保利、藍(lán)光、綠地等在內(nèi)的知名房企展位前人頭攢動(dòng)。一樓盤的置業(yè)顧問告訴記者，開展前兩天咨詢的客戶比預(yù)想的要多，專門因?yàn)榉抠J松綁而來的改善型需求人群明顯增加。計(jì)劃購(gòu)買二套房的劉先生告訴記者，本來在房交會(huì)上進(jìn)行價(jià)格橫向?qū)Ρ群缶涂紤]下手，但受新政影響可能要等等銀行的反應(yīng)再做打算。

    現(xiàn)場(chǎng)多位開發(fā)商人士表示，目前還沒有接到合作銀行的相關(guān)通知，他們也期望各家銀行盡快出臺(tái)新政策落實(shí)的具體細(xì)則，以方便向客戶進(jìn)行解釋。

    成都商報(bào)記者 楊斌 吳宇宸 張蒙 呂波

    調(diào)控觀察

    41個(gè)城市已退出限購(gòu)

    僅北上廣深與三亞堅(jiān)守

    通知明確：“在已取消或未實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)借款人償付能力、信用狀況等因素審慎把握并具體確定首付款比例和貸款利率水平?！?/p>

    據(jù)央廣新聞報(bào)道，到目前為止，全國(guó)46個(gè)限購(gòu)城市已有41個(gè)退出限購(gòu)舞臺(tái)，執(zhí)行限購(gòu)的城市僅剩北京、上海、廣州、深圳4個(gè)一線城市以及三亞市。

    此前，曾有“關(guān)于廣州市區(qū)項(xiàng)目即將解除限購(gòu)的應(yīng)對(duì)通知”的消息，廣州國(guó)土房管局對(duì)此回應(yīng)媒體表示，廣州仍執(zhí)行此前限購(gòu)政策，未有調(diào)整。深圳也一直堅(jiān)守著限購(gòu)政策。擁有深圳戶口的市民可以購(gòu)買2套住宅，非深戶則需要連續(xù)繳納一年社保才可購(gòu)買1套住宅。上海和北京也一直在堅(jiān)守“限購(gòu)令”。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，北京、上海、廣州、深圳等一線城市短期內(nèi)不會(huì)取消、松綁限購(gòu)政策。

    而三亞市住建局10月7日明確表示，目前三亞仍按照國(guó)家分類調(diào)控的要求，執(zhí)行住房限購(gòu)政策，還沒有考慮取消房地產(chǎn)限購(gòu)政策。

    三亞市住建部門負(fù)責(zé)人說，不取消樓市限購(gòu)，主要是出于加快三亞產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的考慮。中國(guó)廣播網(wǎng)

    專家說法

    利率低于85折

    銀行可能沒錢賺

    通知提出：“對(duì)于貸款購(gòu)買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，具體由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況自主確定?！?/p>

    上周央行、銀監(jiān)會(huì)發(fā)布通知對(duì)房貸政策作出調(diào)整后，業(yè)界普遍存在的疑慮是：在銀行負(fù)債成本逐漸增多，息差、利差又漸趨收窄的情況下，銀行是否真的愿意加大個(gè)人房貸投放力度？是否真的會(huì)執(zhí)行下限為7折的貸款利率水平？

    華夏銀行發(fā)展研究部戰(zhàn)略室負(fù)責(zé)人楊馳對(duì)記者表示，總體看新政有利于改善型購(gòu)房群體，與先前“認(rèn)房又認(rèn)貸”的政策相比有進(jìn)步，但這是否能夠完全激活當(dāng)前低迷的房地產(chǎn)市場(chǎng)，還需對(duì)各商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略做進(jìn)一步觀察。相對(duì)于個(gè)人消費(fèi)貸款和小微企業(yè)貸款來說，個(gè)人住房按揭貸款的收益率偏低，7折利率已接近銀行負(fù)債成本，盈利要求決定了銀行不可能拿出太多信貸資源配置在個(gè)人房貸品種上。

    交行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平也向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，從房貸成本來說，不大可能降到7折利率。按照目前一般的負(fù)債成本計(jì)算，再考慮息差收窄，如果住房貸款利率低于85折，銀行可能就沒有錢賺了，而在9折左右銀行還可能愿意做?！暗谝徊剑慈绾蜗朕k法從基準(zhǔn)或基準(zhǔn)以上的利率降到基準(zhǔn)以內(nèi)，但7折可能太遠(yuǎn)了；第二，從規(guī)模和價(jià)格關(guān)系來看，國(guó)家鼓勵(lì)、支持、推動(dòng)，銀行還會(huì)多放一些貸款，但如果定價(jià)回落到商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展無法承受的范圍，貸款就不太可能大規(guī)模投放，所以價(jià)格和政策需要平衡?！?/p>

    連平認(rèn)為，銀行在按揭貸款方面還不能說是“惜貸”。和公司貸款相比，住房貸款占用銀行資本、風(fēng)險(xiǎn)撥備比較少，所以銀行依然愿意保持一定的規(guī)模。他建議應(yīng)當(dāng)不斷推進(jìn)按揭貸款資產(chǎn)的證券化，使得商業(yè)銀行沒有后顧之憂，手中的資產(chǎn)能夠轉(zhuǎn)移出去，騰出額度，這樣可以更好地支持按揭貸款。 每日經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾?張威