緩解融資難、融資貴的戰(zhàn)役仍在繼續(xù)。
從2013年7月的“金十條”到2014年8月的“融十條”再到11月的“新融十條”，一年多的時間里，社會合力攻堅力度不斷加大，也基本形成了一項共識，即目前融資難、融資貴并非總量問題，而是結(jié)構(gòu)問題，應(yīng)摒棄“大水漫灌”模式，開啟“滴灌”模式，提升資金使用效率，讓更多有生命力的行業(yè)、企業(yè)與金融資源更好地銜接。
多渠道開拓資金來源
今年以來，監(jiān)管層一直在推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化擴(kuò)大試點(diǎn)，信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)也在有序進(jìn)行?！百Y產(chǎn)證券化從試點(diǎn)變成常態(tài)，可以盤活銀行巨大的存量信貸資產(chǎn)，減少銀行的資本消耗，增加銀行的可貸資金?！毕愀塾缆°y行董事長馬蔚華說。
對于融資難、融資貴問題突出的小微企業(yè)，形成多層次資金供給格局顯得更為重要。一位國有大行人士對《經(jīng)濟(jì)日報》記者表示，小微企業(yè)的融資需求“短、小、頻、急”，授信屬于“千軍萬馬”的散單模式，大行的優(yōu)勢在于資金量豐厚，而在審批、放貸速度上，中小型銀行反倒更有優(yōu)勢。
本報記者在浙江調(diào)研時發(fā)現(xiàn)，當(dāng)?shù)赜楷F(xiàn)出不少做小微信貸的“專業(yè)戶”。例如，泰隆銀行500萬元以下貸款客戶占99.9%，余額占93.38%?！靶°y行服務(wù)小微企業(yè)的特點(diǎn)是，以30分鐘車程為服務(wù)半徑，專人、分區(qū)網(wǎng)格化管理，把小微客戶連成片，開展綜合授信，同時將機(jī)構(gòu)資源100%下沉，這也是小銀行的優(yōu)勢。”浙江泰隆商業(yè)銀行董事長王鈞表示。
為了持續(xù)補(bǔ)充中小銀行的資金來源，銀監(jiān)會表示，接下來將引導(dǎo)政策性銀行以提供批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與地方性中小銀行合作，同時督促中小銀行繼續(xù)建設(shè)小微支行，發(fā)揮自身優(yōu)勢打好根基。今年首批5家民營銀行試點(diǎn)將繼續(xù)推進(jìn)，同時支持符合條件的民營資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的金融租賃公司、金融消費(fèi)公司。
確?！暗喂唷本珳?zhǔn)有效
保證新增貸款流向有生命力的行業(yè)、企業(yè)，以實現(xiàn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整是緩解融資難、融資貴更為關(guān)鍵的一環(huán)。
受訪者大多表示，要保證“滴灌”精準(zhǔn)、有效，從外部驅(qū)動力看，首先要嚴(yán)控新增資金流向“兩高一?！鳖I(lǐng)域，其次要密切監(jiān)測銀行發(fā)放小微企業(yè)專項金融債的用途；從銀行內(nèi)部驅(qū)動力看，要為繼續(xù)服務(wù)小微的金融機(jī)構(gòu)“壯膽”，降低小微貸款經(jīng)濟(jì)資本占用系數(shù)，同時推進(jìn)小微企業(yè)不良貸款核銷稅前列支。
《經(jīng)濟(jì)日報》記者在全國多地調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前針對“兩高一?！鳖I(lǐng)域，監(jiān)管機(jī)構(gòu)普遍要求銀行業(yè)實施總量控制，確定壓降目標(biāo)。在產(chǎn)能過剩調(diào)整較為緊迫的江蘇省，中國農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行今年要求壓降10%“兩高一?！毙袠I(yè)貸款，為更多小微企業(yè)騰挪信貸資源。
值得注意的是，小微企業(yè)金融債的用途也將更為規(guī)范。銀監(jiān)會對《經(jīng)濟(jì)日報》記者表示，下一步，發(fā)行專項金融債和享受“定向降準(zhǔn)”優(yōu)惠政策的銀行，需對發(fā)債募集資金和降準(zhǔn)釋放資金實施專戶管理，以確保相關(guān)資金全部用于發(fā)放小微企業(yè)貸款。
“銀行服務(wù)小微不是不愿做，而是怕做不好，有效的模式仍在探索中?！币晃粐猩虡I(yè)銀行副行長對《經(jīng)濟(jì)日報》記者表示，目前在商業(yè)銀行考核體系上，雖然調(diào)低了小微企業(yè)貸款的資金計價、經(jīng)濟(jì)資本占用系數(shù)，放寬了小微企業(yè)不良貸款自主核銷標(biāo)準(zhǔn)，但稅務(wù)部門尚未對稅前列支政策進(jìn)行相應(yīng)修改?！敖ㄗh稅務(wù)部門盡快出臺配套的稅前列支辦法，使得小微企業(yè)不良貸款自主核銷政策真正落地?！?/p>